「老後資金2000万円問題」という言葉を聞いたことがある方も多いと思います。
実際に老後を安心して過ごすためには、ある程度の資産形成が欠かせません。今回は老後資金1000万円をつくる方法について、シンプルな投資の考え方を紹介します。
運用期間は30年
投資は「時間を味方につける」ことが大切です。
20年以上運用すれば、過去のデータから見ても元本割れする可能性は非常に低いといわれています。
- 30歳から始めれば → 60歳で1000万円
- 40歳から始めれば → 70歳で1000万円
- 50歳以上から始める場合 → 投資額を増やせば十分間に合う
つまり、いつから始めても遅すぎることはないのです。
投資先は何がいい？
おすすめは eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）。
- 世界中の株式にまとめて投資できる
- 長期的に見れば右肩上がりの成長が期待できる
- 投資の勉強がほとんど不要
一度購入設定してしまえば、自動的に買い続けてくれるので、忙しい人にもぴったりです。
毎月いくら買えばいいの？
目安は 毎月12,000円の積立。
想定利回りを年5％、30年間積み立てれば、約1000万円になります。
投資信託を選ぶ理由
- ほったらかしでOK：一度設定したら自動で購入
- 管理がラク：個別株のように日々の値動きを気にする必要なし
- 安全性が高い：分散投資が自動でできる
注意点
- 株式は値上がりもすれば下がりもします
- 短期では損をすることもある
- 破産や借金をするのは「レバレッジ投資（借金して投資）」をした人の場合
- 現物買いであれば、投資した金額以上に損することはない
つまり、焦らずコツコツ続けることが成功のカギです。
20年後・30年後はどうする？
積み立てた資産は、使う時が来るまでそのままにしておくのが基本です。
- 介護や医療費が必要になったとき
- 退職後の生活費に充てたいとき
このように「必要になったタイミング」で取り崩せばOKです。
まとめ
- 投資は長期で続けることが重要
- eMAXIS Slim 全世界株式なら放置でもOK
- 毎月12,000円を30年積み立てれば1000万円
- 老後資金づくりは「早く始める」ほど有利
👉 次回は「投資信託ってどうやって買うの？」について、具体的な購入方法を紹介します
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